我们不会去用补贴和纯养老相关政策去看，而是和之前一样，把中国式养老就当成一门生意。它从2013年开始从事业向产业前进，那么2019年可以预测的3个大问题和10个小变化，就都是围绕着生意本身。
一、钱从哪里来：
1、养老金涨幅 4.5%~5%，钱还是不够
从2005年开始，养老金持续保持增长，从2016年开始其涨幅从年均10%下降到6.5%，2017年5.5%，2015年5%。根据人社部的定义，涨幅与去年GDP增幅、CPI增幅、城镇居民人均可支配收入、整体财政支付能力和社保基金收支平衡相关，我们预计2019年将保持在4.5%~5%（倾向于保持在5%，3月两会期间确认），即全国平均养老金为2600元+/月——显然这笔钱只能补充老人的日常花销，更不用提护理状态下的基础消费。养老金15连涨的背后，是2018年首次出现的东北地区养老金无法按时发放事实，对应的是国资股份10%入养老金等计划形态的调控，这意味着2019年起不再年轻的 8090后们，要开始启动养老金多元储备。
2、个税减负有限，长期护理险做深
1月1日起，个税减税对独生子女赡养60岁以上服务实行专项附加扣除（按2000元标准定额）——根据微信理财的个税计算器，若月薪税前10000元，按上有老下有小+首套房贷计，预计每月仅可节省87元，显然不足以支撑赡养老人的消费——4000元/月护理，必须要靠支付能力更强（支付70%+）的长期护理险支撑，2020年底前覆盖更多城市（目前15个）、更多用户类型（失能到失智）、更多资金储备（医保之外），这是中国式养老的必经之路，但它显然不是一条平凡之路，需要跨过山和大海。
3、年轻人养老，预备起
根据2018年9月数据：中国基本养老保险制度覆盖9.25亿人（按总人口14亿计，即还有近5亿人没有养老保险）；同期微信10亿+月活用户、支付宝7亿+活跃用户——这意味着至少7亿+具备移动互联网支付属性的用户，将有机会从通过更短路径和更强信任背书，从此刻起为养老做更多准备。至2019年1月，微信共30+养老相关的理财基金产品，此外支付宝还推出了1元起的养老金产品。年轻人的保障意识先从17年互联网保险开始，然后就是18年起养老金的补充，19年将会是互联网+养老的起步（钱的主动流动是产业化的敲门砖）——尤其是集体进入30岁+的80后们，知识的焦虑将会过渡到父母和自身养老的焦虑。
4、资本闷声发大财，只重不轻
2015年起步于一线城市，嵌入式社区小微机构（换个说法，托老所，是不是就好理解多了？）集中被国资并购；2017年起，产业资本集中快速布局，例如中信、复星等集中抄底，江浙沪区域经营状况不佳（但有长期运营基础及早期政府相关资质）的中小型养老机构进入产业化初期，这背后的利好支撑是长期护理险在上海的快速落地。2019年会有更多的“福寿康”成为新标的，对应的是产业资本背后的医疗、地产、运营等赋能改造还需要一段时间落地。这都是“重”，所谓的轻，移动互联网领域在2014~2017年已跑出一波非纯老年项目；而纯老年项目的付费方始终是难题，要么流量到黑五类广告变现（政策风险19年继续升级），要么是用户回到线下文娱买单（受限于存量用户有限和规模化速度偏慢），养老轻资产到轻资本的路还至少需要2年。
我们观点：权健给老人卖保健品，罗胖给年轻人卖知识焦虑，年轻人们已经开始服老（既买保健品，也买保险）并两者通吃。百岁人生太远，眼前可见的是中国式养老的发展会在2020年时进入新的生意形态，只是子女和父母的两个钱包恐怕还都不太够花。
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