第四个事实：加快速度，用5000亿元为中国居民补血，但是还是不够。非常显然，严厉遏制房价上涨，同时通过各种手段为中国居民补血，对冲房价猛涨带来的这几年中国国民借钱急剧增多带来的负面影响。
其中体会最为明显的，就是今年以来个税改革执行速度有所加快，2018年8月31日修订的个人所得税法，到10月1日就开始执行5000元起征点了，而不是再等两个月到2019年1月1日正式生效才开始执行。8月31日，财政部副部长程丽华在回答关于个税起征点的问题时，说出了两个数据：
1、仅以起征点从每月3500元提高到每月5000元这一项因素来测算，修法后个人所得税的纳税人占城镇就业人员的比例将由现在的44%降至15%；
2、起征点提高到每月5000元，从总体上来讲，我们的税收一年大致要减3200亿。副部长说的3200亿，显然是以2017年的数据计算的；2016年我国个税收入10089亿元,同比增长17.1%；2017年全国个税收入11966亿元,同比增长18.6%；按照过去两年个税18%左右的增速，今年个税收入估计会超过14000亿元，按照同等比例估算，光是起征点上升到5000元，今年减税就可以达到3700-3800亿元。
实际上减税并不只有这些，还有六个项目的专项扣除，个人继续教育，子女教育费用，赡养老人，租房，首套房贷，大病这六个项目中，房租和房贷是二选一的关系，而且扣除差不多，房贷按照1000元每月免税额，房租按照800-1200元每月免税额，中值也是1000元。由于房租和房贷是二选一，所以实际上是五项扣除，这五项里面大病和个人继续受教育两项的情况很少，95%以上的人都不会有这样这两项，所以其实对95%的中国人来讲，专项扣除主要是三项：住房支出1000元每月，子女教育1000元每月和赡养老人2000元每月。这三项主要项目里面，有两项是30岁以下年轻人涉及不多的：
1、赡养老人限定了是60岁以上，所以30岁以下年轻人一般不能免除。
2、子女教育这个30岁以下年轻人也涉及不多，毕竟小孩上学（学前教育）要3岁以后了，除非你二十五六岁就结婚并且生孩子。
可以说这个专项扣除对“上有老，下有小，还房贷或者租房住”的30岁以上中年人受益最大。他们绝大多数人起征点达到了9000元每月（5000元+赡养老人2000元+房贷1000元+1个小孩上学1000元），所以你看到各种官方媒体上计算专项扣除的时候，肯定都是拿这个群体来进行计算，比如央视财经在计算专项扣除免税的时候，是这样计算的：
北京的小明每个月到手工资2万元，个税修订前，按照3500元起征，每个月纳税3120元；起征点上调到5000元，每个月纳税下降到1590元；考虑专项扣除（1个小孩1000元，北京租房1200元，赡养老人2000元，继续读在职研究生400元）后，起征点变成了9600元，每个月纳税为830元，总共降低73.4%。
在央视财经的这个例子里面，虽然没有直说，但是小明就是个小孩3岁以上，并且老人年龄大于60岁的30岁以上人士。当然，30岁以下的年轻人，虽然很少有小孩和老人两个扣除项，但是起征点也同样达到了6000元以上（5000元+1000元房租或者房贷），大部分人都不会缴纳个税了。
所以总的来看，起征点提高到5000元，减税大约3700-3800亿元，加上各种专项扣除的话，一年减税应该在5000亿元以上，这个真的算是大红包了。
有的公司工资发的比较早，10月份的工资现在已经发了，有个兄弟就直接说，这个月到手多了一千多元，一年算下来，相当于得了一个1.5万元以上的大红包。他是个年龄已经超过35岁的大龄单身汉，因此后面还可以抵扣老人赡养个税。
然而跟每年7万亿的新增居民贷款比起来，这个幅度虽然能够让人感受到惊喜，但是还是不够。 最近三个月的几件大事，可以说是看中央政府对待经济发展几个举措：
1、一个会议：7月31日的中央政治局会议，该会议是部署下半年的经济工作，明确的提出“下决心解决好房地产市场问题，坚决遏制房价上涨”。这是遏制居民的现金继续流向房地产，阻止居民继续大规模借债，以稳定消费增长。
2、一个意见：2018年9月20日，国务院发布意见《进一步激发居民消费潜力》，可见已经消费增速的下行带来危机感，需要通过激发消费潜力来对冲。
3、一个方案：2018年9月24日，国务院办公厅印发《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》
该方案明确了六个任务：
第一、放宽服务消费领域市场准入
这是为了降低门槛，吸引更多高质量的供给进入市场，以刺激消费，其中提到几条很有意思，比如以前建立养老机构是需要许可的，以后都会取消，促进提供更多的养老院供给；比如研究开发京杭运河具备条件航段的航运旅游；比如准备在海南目前对59国外国人入境旅游免签的基础上，研究进一步扩大免签范围；再比如目前我国体育频道主要是在央视，转播国外顶级体育赛事也是央视主导，以后要引导有条件的地方电视台创办体育频道，同时要打破大型国际体育赛事转播垄断，引入体育赛事转播竞争机制；再比如将会制定实施大力发展3岁以下婴幼儿照护服务的政策措施，目测这是刺激消费，同时又提振生育率的手段。
第二、完善促进实物消费结构升级的政策体系
第一条是服务消费，这一条就是实物消费了，而实物消费里面提到了五个方面：租房，汽车，绿色产品，5G电子产品和商贸创新。比如说汽车，如何促进汽车消费？方向是新能源方向。“继续实施新能源汽车车辆购置税优惠政策，完善新能源汽车积分管理制度”，同时“加大停车设施建设资金支持力度”。但是我猜你肯定对租房这个最感兴趣，方案中提到，要“支持专业化、机构化住房租赁企业发展”，“鼓励有条件的城市结合实际探索发展共有产权住房，多渠道解决群众住房问题”，同时“加强舆论引导，稳定市场预期。”
所以以后万科，自如，魔方这样的公寓品牌，还会不断的横扫全国各大城市的城中村。
第三、加快推进重点领域产品和服务标准建设
比如修订提高生鲜乳、灭菌乳等国家标准。
第四、建立健全消费领域信用体系
其中一个重点是加快建立守信“红名单”和失信“黑名单”及管理办法，实施守信联合激励和失信联合惩戒措施。以后借钱不还的人，各种惩罚和限制会越来越完善。
第五、优化促进居民消费的配套保障
这里面比较注意的是，又提到了“积极开展个人税收递延型商业养老保险试点工作”。我之前关于养老的文章里面，发现国家就不断的强调要搞商业养老保险，作为养老的第三支柱，第一支柱是社保养老金，第二支柱是企业年金。如果你购买商业养老保险，就可以个税优惠。目前从2018年5月1日开始，个人税收递延型商业保险已经在上海，福建省和苏州工业园区开始试点
第六、加强消费宣传推介和信息引导
这个没啥，就是宣传和加强统计体系建设。总结下：
房地产过热的长尾效应。2015年初开始的房地产过热，持续了差不多20个月的时间，虽然到2016年9月30日就开始新政进行压制，但是全国各个大城市出现了房价倍增的状况，由此带来的房价高企，大大推高了中国居民每年的新增贷款金额，从每年新增三万多亿，一跃上升到每年新增七万多亿的贷款。
从而社消总额增速逐年降低，2015-2018年1-9月三年时间下降了2.4个百分点，而且直接影响到了最大宗的商品销售汽车，今年四五月以来我国龙头自主企业增速几乎集体出现大幅下滑，我国自主品牌从市场吸取的力量减弱，从而影响到行业薪资提升和研发投入的提高，这对我国汽车产业升级十分不利。
即使从2016年930开始，全国大城市房价没怎么涨了，到现在都已经两年多了，但是对消费市场的效应在2018年依然得以强有力的显现。
三、消费降级还是消费升级？
1、其实从除了汽车的大众消费品来看，总体仍然处于消费升级的态势，注意是除了汽车。以今年1-9月为例，中国国家统计局官方认可的“消费升级类商品”，销售增长明显快于其他商品。日用品和通讯器材、同比分别增长13.4%、10.7%、，较上年同期分别加快5个、1.4个百分点。这个日用品，就包括化妆品，这个显然是个人增值类商品。这个通讯器材，就包括手机在内的商品，很显然，现在老百姓买的智能手机是越来越贵了。
当然了，汽车同样是官方认可的“消费升级类商品”，这个高单价商品显然就萎靡了。
2、老百姓有“消费降级”的感受，是因为住房支出增长过快。下图是2018年前三季度中国城镇居民支出，我们可以看出住房和医疗支出增长是最快的，其中住房支出是第二大支出，达到了10.8%的增速，比居民可支配收入的增长还要快的多，并且是绝对额增长最多的支出。而其他各种主要消费支出增速都不到7%。居住支出占消费的比例增长很快。
这个显然就不太合理了，也就是说，虽然老百姓各种主要商品消费仍然是有升级的趋势，但是因为住房支出快速增长，让人的获得感降低，从而产生“消费降级”的感觉。举个例子，你今年工资涨了500元每个月，但是房东通知你房租上涨300元每个月，虽然从数字上来看，你的收入仍然是增加的，但是从感觉上来看，你会觉得房租上涨怎么这么快，产生了房租会继续猛涨的预期，从而产生压缩开支的心理。
3、最后一个就是有房者和无房者的分化。我们都知道，由于旧改等因素，今年夏天以来，全国大城市出现了房租猛涨，深圳也是同样，网上出现了大量抱怨和吐槽房租过快上涨的留言，各种关于房租的文章频现10万+。我自己微博上，还转了个住在深圳城中村，月薪四千的年轻妈妈今年七八月份的搬家经历。
当然现在这篇文章已经被不在了。实际上我的小区今年以来房租就上升了20%以上。然而这些对有房者来说，并没有什么感觉，甚至还是很大受益者。我所在的小区业主群里面，业主们都在讨论今年深圳房租上涨的问题，但是很显然大家对房租上涨显然是持欢迎态度的，因为里面不少人有二套房三套房。
对于租房一族来说，显然会对消费降级更有共鸣，毕竟房租涨个500元一个月，一年6000元就没有了。而对有产者们来说，房价涨不涨，住房支出是没有变化的，因此除了这两年的新购房者觉得房贷太高之外，大多数有产者对消费降级并没有什么感受，甚至很多人还获得了房租的收益，因此在继续消费升级的路上走。
这种分化，就不利于阶层流动了，中国的理想模样，应该是“十亿中流”，十亿中产阶级撑起中国的消费和中国的发展，成为支撑国家的厚重基石，这样的国家才能让国民更有获得感。（作者：宁南山）
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