3.0时代：家族财富管理的“生态时代”
家财富管理的3.0时代指的是2018至今这个阶段，这个阶段很可能会延续相当长的时间， 生态是这个阶段的主题词。 在家族诉求被彻底激发的前提下，市场不仅在寻求家族财富管理的整体解决方案，而且也在努力探索正确的财富管理逻辑，以及超越机构边界的服务能力。
特征1：单点接入式的整体解决方案成为核心诉求
毫无疑问，伴随着市场的全面成熟， 家族财富管理整体解决方案已经成为家族的核心诉求。 同时，家族不仅对特定专业机构高度信任与依赖，而且家族也越来越聪明，不会面对N个机构来去做不断的选择，这样显然成本太高。家族通常会选择一个牵头机构作为“入口”，由该机构整合服务能力与资源完成整体解决方案，这就是我们所讲的“单点接入”。
特征2：家族财富管理层次和工具的全面打通
家族财富管理的服务对象包括家族、家族企业及家族成员，从我们的实践来看包括 私人财富管理、家族（企业）顶层结构设计及家族力整体提升三个服务层次， 而且这三个服务层次是无法割裂的， 有效打通这三个层次才是真正得到整体解决方案。 要实现三个财富管理层次的打通，前述五类家族财富管理工具的全面打通就成为一种必然要求，更成为一种核心能力。
特征3：“去中心化”的家族财富管理生态成为市场主体
没有任何一个家族财富管理机构具有所有的财富管理能力，家族需要的是整体解决方案，如何能够吸引最优的机构参与到包括服务在内的市场活动中来？打破机构之间的边界，形成服务生态就成为了一种应然。至此， 家族财富管理市场的竞争不再是单一机构之间的竞争，而是服务生态之间的竞争。
在家族财富管理服务生态中，机构有大小之分，但并无强弱之别，只有最专业的机构才可能在生态中发挥独一无二的价值。每一个机构都有自己的核心能力与资源，都是特定能力的中心，也是特定资源的中心，从这个意义上讲家族财富管理生态一定是 “去中心” 的，这也是生态的本质。很多大型的、强金融的家族财富管理机构必须清醒认识到的问题，否则很难形成真正意义上的生态。
在3.0时代，每一个机构都是主角，同时每一个机构也都应当甘愿作为配角，都应在生态之中彼此成就，并用这种彼此成就与家族同行。 只有融入到最优的生态之中，才可能参与竞争，才可以更好地服务于中国家族。这就是当下的时代——生态时代！
只有把握当下，才可能拥抱未来
系统梳理家族财富管理的三个时代及其相应的特征，目的在于让我们更清楚地找到所处的位置，进而改变家族财富管理的理念与行为方式。
每一个时代都有特定的逻辑，都有特定的商业模式。当我们在3.0时代时，依然以1.0时代或2.0时代的逻辑与模式面对家族财富管理市场，一定会“头破血流”，无法生存。所以说，在不同的时代思维不要错位，行为不要错位是一个首要问题。
在家族财富管理的3.0时代，机构及专业人士要展现的能力并不是多么的“宽广”，不是多么的“强大”，而是多么的“精深”。 只有“精深”的机构及专业人士才有进入最优家族财富管理生态的可能，核心能力的价值才更容易变现。这很有点“小”就是“大”，“窄”既是“宽”的味道。
当然找到市场的节奏对于机构及专业人士而言也是最为重要的，在3.0时代的家族财富管理整体解决方案中，顶层结构设计、跨境财富配置、全球全面合规将是核心主题，在这些核心领域中的某一个细分领域中的“精深”机构或专业人士可能更有时代价值。
在3.0时代，我们必须去研判未来的家族财富管理将会进入到什么时代呢？我们应当做好什么准备呢？实际上已经初露端倪，我们可以大胆预测 未来将会是“全面定制”的时代。定制式的服务和智能化的管理、家族办公室行业的充分发展、强势家族财富管理服务生态的确立都将是一种必然。 只有把握3.0时代，才有可能进入未来的时代，才有可能享受未来的美好！
只有把握当下，才能拥抱未来，才能与中国家族世代同行！（来源：家族世代）
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