三、家族财富管理，重在合乎逻辑
我们认为，家族财富管理因为要承载太多任务和使命，又要在较长时间里完成，难度很大。作为家族财富管理的受托机构和专业人士，一定要梳理清楚家族财富管理的内在逻辑，将方方面面的牵扯要素梳理明晰，做到心中有数，才有可能提出一套综合、有效、富有个性化和可操作的行动方案，认真落实，完成客户交付的家族财富管理的任务，达成预期目标。简单来说，家族财富管理要兼顾到“三代、三环、三元、三的、三期、三型、三法、三焦、三维、三层”等内在逻辑关系。
三代：一代、二代、三代
家族财管与一般个人财富管理有很大的不同，更强调跨越代际的视野和策略。难就难在代际跨越上。很多人自信能把握好自己，但不确定能否把握下一代，更不用说下二代、下三代了。这是个世界难题。家族财富想传承百年、基业长青，需要抵御太多诱惑、穿越太多变数，家族财富的成功传承是一件难事。创富难，守富更难，传富难上加难。一代难，二代不易，三代责任更大。成功的家族传承大抵相同，失败的案例则各有原由。专业机构就是要运用自身的专业优势和平台，帮助目标客户分析家情，洞悉家风，了解家愿，揭其家短，防其家险，为其家族代际传承的顺利实施提供方便和支撑。
三环：创富、守富、传富
家族财管有三大环节，分别是创富、守富和传富。“创富”指的是通过金融手段创造和增加财富数量和等级；“守富”着重是要保障已有的财富不受损耗和丢失；“传富”着重要将财富进行代际传承和转移。所以，创富着眼点在于量的扩张，守富和传富着力于财富位置和财富流动。
创守传是家族财管的“铁三角”，它们相辅相成、对立统一。“创富”靠能力，“守富”靠智慧，“传富”靠情怀。不同家族在不同阶段，对于创富、守富和传富的侧重点不同。专业机构有责任在目标客户财富管理的不同阶段，提供侧重点不同的金融服务和非金融增值服务，满足客户需求痛点。
三元：人、财、物
家族财管有三大元素，包括人的元素、财的元素和物的元素。这里的“人”指家族成员，包括核心成员和其他成员；“财”指的是金融属性的财产，可以用来进行金融投资和管理的；“物”指的是金融资产以外的实物形态的其他财富。
家族财管目前主要是围绕“财”即金融资产进行的。“物”的管理和传承，法税等方面受限甚多，只能逐步解决。“人”的因素正成为家族财管的主体，“财”和“物”都只是辅助。“以人为本”，家族财管的成功最终是人的成功，反之亦然。要通过实际金融编排，推动客户对于家族内部人、财、物的统筹考虑，长远规划，助力于实现家族基业长青。
三的：个人、家族、企业
家族财管有三大标的，分别是个人、家族和家族企业。核心个人是家族财管的出发点；家族成员需求管理和关系维护；家族企业是第三层关系，延伸到经营管理层和相关第三方。个人、家族、企业相互依存转化、相互影响冲突，家族财管要统筹考虑此三者的关系，平衡协调好各方面矛盾。
三期：短期、中期、长期
家族财管有三种期限，包括短期、长期和中期。一般来说，对于投资，一年以内为短期、1～3年为中期、3年以上为长期。这种划分也不是绝对的。对于投资是如此，但对于代际传承就不同了，后面加个零也不为过的。可见，家族财富管理与个人财富管理有很大的不同，既要着眼家族基业长青，又要着眼当前应对。投资产品中久期要多种搭配、品种要动态组合、风险要分散对冲、进攻要与防守兼备。
三型：委托、自执、半委
家族财管有三种型式，分别是全委、半委、自执。顾名思义，“全委”是指一种委托形式，账户所有人将交易委托给其他人（通常是交易商），受托人在交易时不需要事先征得账户所有人同意。“自执”在这里主要是指客户借助专业机构的投资平台和交易通道，在专业人员支持下自行下达投资指令和一系列操作行为，并为自已的行为承担全部责任。“半委”显然介于前两者之间，客户部分投资安排由专业机构代理，自己承担其中一部分工作，并为此承担相应责任。家族财富管理这三种形式各有利弊，专业机构要充分了解目标客户，因人施策、因地制宜，方能事半功倍。
三法：显、隐、半显半隐
家族财管有三大方法，分别是显性方法、隐性方法、半显半隐方法。“显性方法”指的是以公开的方式，通过公正的机构和渠道，进行透明化操作的系列手段和方法；“隐性方法”则相反，指的是以私密的方式、非公开渠道进行的个性化安排；“半显半隐”则居中，是或明或暗、忽明忽暗，根据需要进行方式方法上的调节。
不同方法要通过相应的资产形态来实施。例如：房地产等实物投资、存款与理财、股票等权益投资等，大都属于显性方式；保险、信托、贵金属、现金、收藏等则更有利于进行隐性操作；而遗嘱、股权等安排，则具有忽明忽暗、半显半隐的特征，开始时是隐性操作，到后来兑现时，才会浮出水面来。我们要引导客户，根据特殊需求，选择相应方法。
三维：责、责、权、利
家族财管有三个维度，分别是责任、权力和利益。“责任”是基础，围绕家族财富管理方方面面的机构和个人都要按契约和规定履职尽责，分工合作才能继续，也才有可能行使各方权力、兑现各自利益。“权力”的保障机制、“利益”的动力机制和“责任”的约束结合一起，构成了十分稳定的关系链条。
责、权、利要对等。受托机构与家族间的责、权、利关系是明确家族财管协议的第一步，至关重要。享受权利、规避责任，是家族财管矛盾的根源。破坏规则、逃避责任，是家族财管危机的开始。专业机构的价值在于介入家族、协调矛盾，还原家族责权利平衡关系，为家族财富管理的顺利实施奠定基础。
三焦：法、理、情
家族财管有三大焦点，分别是法、理和情。“法”指的是家族财管涉及的大小法律和各类法规；“理”指的是家族内部约法三章的事项和大小规矩；“情”着重指的是家族内部诸多亲情、爱情、族情等。
“法”是家族财管的天线（高压线）；“理”是家族成员、企业的行事准则和底线；“情”是家族财管的粘合剂，是家族财管的特殊性所在。守住底线、不触天线、用好感情线，是家族财管的不二法宝。
三层：道、规、术
家族财管有三层境界，分别是“道”的层面、“规”的层面和“术”的层面。当然，这种划分也是相对的。“道”，在这里着重指家族财富管理的价值观念、基本取向、根本原则和实施战略等，属于家族文化和顶层设计层面上的东西，它的形成和稳定需要一个较长的过程，有的10多年、几十年，有的甚至靠几代人的实践打磨才能提炼而成。一旦形成，“道”就相对稳定，指引着家族财富管理的具体行为和活动。“规”在这里着重指的是家族财富管理的行动规划、行事风格、实施路径等。“术”在这里着重指家族财富管理的工具、方法、手段和举措。
人们常说:“术”高一尺，“规”高一丈，“道”力无边；小富靠“术”，中富靠“规”，大富靠“道”。总体而言，在家族财富管理中，“道”重在统领，“术”重在实施，“规”介乎两者，承上启下。道—规—术，正向传导，三者统一，事半功倍。
以上这十大逻辑，是家族财富管理过程中需要格外强调的，必须正确理解、吃透精髓，内化于心、外化于行，通过契约、规划等方式，在管理、操作和长期维护中，融会贯通、执行到位，才能保证家族财富管理顺利进行，真正助推客户家族财管目标达成、保值增值、基业长青。（来源：银行家杂志）
责任编辑：旅游策划公司|农业策划公司|旅游规划公司|乡村旅游策划公司|企业咨询策划|品牌策划公司|企业咨询公司|家族管理办公室|城乡规划设计|项目可行性报告|养生养老策划公司|项目策划公司|规划设计公司