家族传承是个时代命题。代代相传，本是再自然不过的事，但在呼啸前行的年复一年中，两辈人想要维系彼此而不渐行渐远，并非易事。

改革开放已经跨过40年，一大批创业者经过市场冲刷，大浪淘沙，已经拥有个人和家庭消费不完的财富。财富已然形成积累，这样的规模、这样的速度，这是中国社会面临的第一次。

贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》显示，2018年，中国个人高净值人群规模达197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿元，预计到2019年底将突破200万亿大关。根据波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2019》报告同样显示，预计在2023年中国居民个人可投资金融资产总额将达到243万亿，中国有望成为美国、欧洲之后的世界第三大财富管理市场。

在这一背景下，为推动家族传承行业及业务的可持续、高质量发展国家族传承服务的发展提出了八方面的建言。

第一、企业传承方面，企业应每五年重塑一次。五年之后的企业与今天应该有重大不同，要进行数字化转型和重塑，未来的企业将是科技驱动和线上、线下相结合的。一个未来中国非常明显的趋势就是做行业的整合者，或者卖给行业的整合者，这也是一代企业家要做的一个关键决策。

第二、用科学的、先进的方式进行二代培养，有意识地去把他们培养为掌握核心技能的创二代。

第三、从资产传承来看，适合中国高净值、超高净值人士的家族传承组合工具是：家族信托、保险及遗嘱。五年之后，家族信托的设立将会变得非常普遍，这是一个必备的工具，是一个标配。资产配置也将会大行其道。

第四、拿出1%的资产来做公益。在中国，五年之后将会有越来越多的高净值、超高净值人士把公益慈善作为他们资产组合的重要组成部分。国际最佳实践上，能够实现一代和二代之间弥合代沟，一起心与心相通交流的，最好的答案就是做公益。

第五、影响力投资是资产配置的重要考量。影响力投资具有财务回报，战胜通胀没问题，但更重要的是还有社会回报。财务回报是6%，但是社会回报可能是60%、600%。影响力投资也是二代开始学习投资的一个较好的进入路径。

第六、家族传承这个领域非常注重生态体系的建设，因为客户对于家族传承问题的需求是多元化、专业性很强的。一家优秀的财富管理机构其实是能够整合国内外顶级资源，能够为客户真正提供负责任的解决方案。

第七、遗嘱作为家族传承的重要工具结合电子签名、区块链等先进技术，可以确保遗嘱的有效安排和实施效力，加持法律和科技双保险。

第八、在推动家族传承相关业务中，仍需一些政策方面的突破和支持，如果能更快、更好地发生会很有帮助。例如家族信托，特别是慈善信托，如果能在税务配套方面实现政策突破，会让大家更有积极性、主动性去做这方面的投入。

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